Em tempos mais difíceis, os proprietários de pequenas empresas na Dakota do Norte lutam para obter financiamento

O Banco da Dakota do Norte, o único banco estatal de serviços gerais nos EUA, administra empréstimos para pequenas empresas desde meados da década de 1960 e abriga o Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas Bismarck. Os nove centros do estado são financiados pela SBA, pelo Departamento de Comércio de Dakota do Norte e pelas instituições onde estão sediados.

As pessoas que pensam em iniciar um negócio provavelmente precisarão agora de mais dinheiro à medida que os credores restringem as suas exigências e mudam de um ambiente inundado de fundos de ajuda à pandemia de coronavírus para um ambiente onde as subvenções e os programas a juros baixos estão menos disponíveis.

Mesmo os serviços essenciais, como as creches – uma necessidade crucial no Dakota do Norte e em toda a região – estão a enfrentar novos desafios devido às margens de lucro por vezes baixas.

O sonho de Amy Haugen era começar sua própria creche coletiva - Programa Little Flower Nido & Toddler Montessori em Mandan.

O processo não foi isento de desafios.

A inflação, os aumentos das taxas de juro e um clima de crédito geralmente mais rigoroso após a diminuição do fluxo de dinheiro do alívio da COVID colocaram os proprietários de pequenas empresas como Haugen numa posição mais difícil à medida que lançam ou expandem operações.

O processo de Haugen começou em abril de 2022. Encontrar um local para a creche foi provavelmente a parte mais difícil, disse ela. Ela também foi desafiada a garantir subsídios, navegar pela burocracia de localizar o programa em um bairro, rezonear a casa como propriedade comercial, garantir funcionários em potencial e, finalmente, acessar o empréstimo.

“Algumas pessoas me disseram que teriam desistido e encontrado um emprego das 8h às 17h antes de passarem pelo que eu passei”, disse Haugen, que espera que a creche atenda 30 crianças.

“Com todos os custos iniciais e tudo isso, há muito o que fazer para atender a todos os requisitos antes mesmo de abrir as portas”, disse ela.

Ryan Warner, coproprietário da Lightspring, disse que muitas vezes sente que o acesso ao capital para pequenas empresas é difícil num estado onde os credores comerciais se concentram em projetos maiores, muitas vezes de investidores externos. Lightspring é uma empresa de tecnologia energética em Bismarck.

“Nunca conseguimos um empréstimo”, disse Warner.

Haugen disse que o processo de empréstimo foi complicado, mas valeu a pena. “Os subsídios ajudam, se você conseguir encontrá-los, e quaisquer taxas de juros baixas para você seguir em frente”, disse ela. “O principal é o custo inicial e encontrar o prédio certo que funcione.”

Nas recentes reuniões entre a Rede de Centros de Desenvolvimento de Pequenas Empresas – que tem filiais em todo o estado – e Aikta Marcoulier, diretora regional da Administração de Pequenas Empresas dos EUA, surgiu um tema abrangente: os bancos realmente reforçaram os padrões de crédito nos últimos meses.

Para muitas pequenas empresas, esse aperto retardou o processo de obtenção de financiamento – se não uma paralisação brusca – pelo menos para um processo mais demorado.

“Eu não tinha percebido que havia tanta conversa por parte dos bancos sobre o endurecimento dos padrões de crédito, eles não estão aprovando tantos empréstimos e as taxas de juros estão mais altas”, disse Al Haut, diretor distrital de Fargo para Dakota do Norte. na SBA. “Portanto, isso está tirando algumas empresas do mercado, por assim dizer.”

Haut disse que isto está retardando o desenvolvimento de novos negócios e a expansão dos existentes.

Marcoulier disse que muitas empresas estão procurando subsídios para ajudar a cobrir os custos iniciais, mas além daqueles que atendem a necessidades cruciais, como cuidados infantis, os subsídios são poucos e raros agora.

“Na maior parte, 99,9% das vezes, não há subsídios para iniciar um negócio”, disse ela.

Isto torna a obtenção de empréstimos comerciais muito mais importante, mas o quadro nacional de uma seca de empréstimos apresenta um quadro sombrio.

Um boletim de Junho da SBA relatou padrões mais rigorosos para empréstimos comerciais, industriais e imobiliários, e a procura de empréstimos atingiu um declínio nunca visto desde a Grande Recessão no final da década de 2000.